裝潢貸款怎麼申請，一次解答您的所有疑問！

裝潢貸款是什麼？

裝潢貸款是一種特定目的的貸款，目的在於提供個人或家庭進行室內裝潢或改造時所需的工程費用。由於現在房價逐年上漲，許多人買完房後身上的資金所剩不多，若再扣除日常的生活開銷，很難再挪出空閒資金進行裝潢；或是您想要重新裝修老家，卻因為沒有資金而無法施工，此時便可以向銀行申請貸款來補足資金缺口，現在各金融機構都紛紛推出不同的裝潢貸款方案協助屋主進行房屋裝潢。

如何取得裝潢貸款？

若您希望透過貸款來補足房屋裝潢的資金，您可以透過以下5種貸款管道取得資金來源：

1.房貸加值金

所謂的『房貸加值金』是指金融機構為了吸引購屋者申請房貸，在銀行規定的房貸成數以外，以專案的方式額外提供5~20％的加值金，讓屋主有更寬裕的資金運用空間，利率方面會比房貸略高，目前的利率約在2%左右，目前有提供類似服務的銀行包含凱基銀行的加值金貸款，以及台北富邦銀行的裝潢金房貸...等。

2.金融銀行裝潢貸款

除了房貸加值金外，一般的民營或是公營金融機構也都有提供各種的房屋裝修貸款方案，提供民眾申請足夠的房屋裝潢或修繕費用，您可以參考以下表格選擇最適合您的裝潢貸款方案。

3.房屋增貸

增貸為屋主在歸還部分房屋貸款本金後，再利用同一棟房屋向原房貸銀行申請增貸以取得額外的資金，房屋增貸的利率較低，目前約在1.65%左右，還款年限也較長，平均都有20~30年。

4.房屋二胎貸款

所謂的二胎貸款指的是利用房屋所有權的第二順位向另一家金融機構申請貸款，由於二胎房貸的核貸單位需要承擔較高的風險，因此利率通常會比一胎房貸或房屋增貸更高，年利率根據申辦單位不同而有所差異，一般銀行的二胎貸款年利率大約落在3～10%之間；融資公司的二胎貸款年利率則落在7～14%之間。

5.信用貸款

信用貸款則是以個人信用為貸款基礎，不需抵押品即可向銀行申請貸款的方式，目前信用貸款的額度大約在$10萬元~$300萬元不等，可核貸的金額取決於您的實際收入（根據法規，銀行的無擔保貸款額度上限不得超過月收入的22倍），而信用貸款的利率與還款方式各金融機構皆有公告，您可以自行瀏覽各銀行的官網或前往銀行諮詢。

裝潢貸款怎麼申辦？

裝潢貸款的申請流程會因為銀行的不同而有所差異，但主要可以分成以下7個步驟：

1. 選擇貸款銀行：閱讀不同銀行的裝潢貸款方案資訊，選擇最適合的貸款方案。
2. 填寫申請書：向選定的貸款銀行或金融機構提交裝潢貸款申請書，並確保填寫資料正確無誤。
3. 檢附文件：除了填寫貸款申請書外，還需要根據貸款方案要求提供相關證明文件，例如：房屋買賣合約書、裝潢工程證明、財力證明…等。
4. 房屋鑑價：銀行同意申請後便會進行房屋鑑價以決定貸款額度。
5. 貸款審核：銀行將貸款案件向上呈報並進行審核
6. 對保簽約：在銀行審核通過後，會與申請人簽約。
7. 撥款：在銀行確認合約無誤後便會將貸款款項轉入申請人帳戶。

如果無法負擔裝潢貸款壓力，有政府補助可以申請嗎？

現在許多金融機構皆有推出房屋修繕貸款方案，但利率多介於1.3~3%之間，對於弱勢族群來說是一筆不小的負擔，因此內政部也推出修繕住宅貸款利息補貼，符合資格並獲得補助的民眾可以持補貼證明向金融機構申請優惠修繕貸款，詳細資訊可以參考以下表格：

請注意，為了讓補助能用於真正需要幫助的對象，申請人與家庭成員還需要符合以下表格的收入限制才能符合申請資格：

_{＊資料來源：112年度修繕住宅貸款利息補貼-申請條件、家庭年所得及財產限制}

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