青年創業貸款好辦嗎？申請條件與過件技巧

青年創業貸款懶人包

青年創業貸款是政府為鼓勵年輕人創業，提供「高額度、低利率」的貸款方案，但申請貸款通過機率並不高，且從申請成功到拿到資金需要2-3週時間，建議有創業目標的年輕人要及早準備！下面為您列出青創貸款的優缺點，供您評估是否要準備申請：

青年創業貸款的優點

• 貸款利率低，以郵局定儲加 0.575% 機動計息。
• 貸款額度高，最高可達$1,200萬元。
• 有不定期的利息補貼，最高$100萬元、最長5年。
• 可申請信保基金保證，不一定需要擔保品或保人。

青年創業貸款的缺點

• 需要上滿 20 小時政府認證課程
• 需是成立 5 年內的公司行號
• 申請需要撰寫創業計畫書
• 青年創業貸款申請手續繁瑣

青年創業貸款額度

青年創業貸款依照資金使用目的不同可以申請不同額度，主要分為準備金、週轉性支出以及資本性支出，最高額度可達 $1,200萬 元：

• 準備金：可申請額度最高達$200萬，依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案後 8 個月內可提出申請。
• 週轉性支出：可申請額度最高達$300萬，企業實際營運時需要先支付訂金給廠商，消費者以信用卡付款也不會當日進入店家的帳戶，因此種種交易往來的收入與支出會有時間差，這段時間維持企業營運的資金即為「週轉金」。
• 資本性支出：可申請額度最高達$1,200萬，資本性支出為構建或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體...等項目所需支出。

青創貸款利率與還款期限

貸款利率是依中華郵政儲金 2 年期，定期儲金機動利率＋年息0.575％計算，因此貸款利率會因郵政利率不同而異。還款期限則與貸款額度相同，依照資金使用目的不同，青年創業貸款有不同的還款期限：

• 準備金：基本為 5 年，最長 1 年寬限期，還款期限含寬限期最長 6 年。
• 週轉性支出：基本為 5 年，最長有 1 年的寬限期，還款期限含寬限期最長為 6 年。
• 資本性支出：廠房、營業場所及相關設施，基本為 12 年，含寬限期 3 年，最長還款期限 15 年；機器、設備及軟體，基本為 5 年，含寬限期 2 年，最長還款期限 7 年。

申請青年創業貸款條件

青年創業貸款申請人年齡必須介於 18~45 歲，且需先成立公司行號，若您需要專業代辦為您申請公司登記，可以點選【公司登記申請】了解詳細資訊，另外，青年創業貸款部分條件會依申請名義不同而異，可申請的名義分別為「負責人」、「公司事業體」以及「外國人」，以下為您介紹詳細的條件規定：

負責人名義申請青年創業貸款條件

我國國民依個人以負責人名義申請青年創業貸款，需要符合下列條件：

• 依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
• 年滿 18~45 歲
• 設有中華民國戶籍
• 3 年內學習政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分
• 負責人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上，屬立案事業無出資額登記者不受此限

公司事業體名義申請青年創業貸款條件

以公司事業體名義申請青年創業貸款，需要符合下列條件：

• 依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
• 負責人年滿 18~45 歲
• 負責人設有中華民國戶籍
• 負責人 3 年內學習政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分

外國人申請青年創業貸款條件

外國人要申請我國青年創業貸款，需要符合下列條件：

• 需以公司事業體名義申請
• 負責人年滿 18~45 歲
• 應持有我國創業家簽證、就業金卡或有效居留證

申請青創貸款必備文件資料

申請青創貸款不論申請名義與貸款資金項目為何，都需要準備以下資料：

• 貸款金額$100萬以下提供貸款申請書，不需提供計畫書
• 貸款金額超過$100萬，需提供創業貸款計畫書
• 切結書
• 申請人身分證
• 申請人及公司行號印章
• 公司營業登記或立案證明
• 政府創業輔導課程證明

青創貸款申請流程

青創貸款向銀行申請，由銀行審核及撥款，因此申請流程並不複雜， 您可以參照以下步驟：

1. 確認符合申請資格，準備申請文件資料
2. 向承辦銀行提出申請
3. 銀行初審
4. 審核通過後，申請人提供擔保品或申請信用保證
5. 銀行簽約對保
6. 銀行撥款至申請人指定帳戶

青年創業貸款審核時間

各家銀行審核時間不一，申請貸款的文件資料備齊，資格也完全符合者最快需要 7 天時間審核，審核通過到撥款約為 2-3 週，最晚一個月；若有資料缺件、條件不符或是對申辦流程不熟悉，實際申辦可能需要花費更長時間。

青創貸款承辦單位

青年創業貸款可向各承辦銀行提出申請，並由各家銀行審核青年創業貸款資料，審核通過與銀行簽約再由銀行撥款，以下為您列出有承辦青創貸款申請的銀行：

臺灣銀行   臺灣中小企業銀行   金門縣信用合作社
瑞興銀行   聯邦銀行   土地銀行   玉山銀行   合作金庫
日盛商銀   第一銀行   華南銀行   彰化銀行   上海商銀
高雄銀行   台中商業銀行   永豐商業銀行   全國農業金庫
兆豐銀行   花蓮第二信用合作社   嘉義市第三信用合作社

青年創業貸款 還款資訊

青年創業貸款不限使用目的皆可申請寬限期，但不同貸款項目的寬限期不一，準備金、週轉性支出寬限期為 1 年；廠房、營業場所及相關設施寬限期為 3 年，機器、設備及軟體寬限期為 2 年，在寬限期內償還利息即可，寬限期期滿後每月繳交貸款，繳款方式可選擇本金攤還或本息平均攤還，而承貸金融機構可視個案實際需要調整期限與償還方式。

青年創業貸款沒過？把握5點輕鬆過！

金融機構在評估貸款申請時主要依「授信5P原則」做綜合判斷，只要把握這 5 點原則就能輕鬆通過青年創業貸款申請：

• 申貸者信用：申貸者信用狀況、是否有其他債務...等。
• 資金用途：評估貸款所得的資金運用計畫是否合理。
• 還款來源：評估事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
• 申貸事業條件：評估事業經營狀況、事業企劃執行運作效益高低。
• 申貸事業展望：評估申貸事業的未來競爭力、獲利力及成長潛力。

另外，除了申貸者以及申貸事業的評估，若申貸者已婚，金融機構也會一併檢視配偶的信用狀況，因此已婚者要申請青年創業貸款，除了檢視自身信用狀況，也要確認配偶信用良好，避免因配偶信用狀況而無法順利申貸，以下列出申請不通過的常見原因：

• 申請人或其配偶信用狀況不良
• 申請人或其配偶有債務協商或前置協商紀錄
• 申請人或其配偶前置協商不成立，或經法院裁定更生或清算
• 申請人或其配偶有催收呆帳戶
• 申請人或其配偶有債務本金或利息逾期未清償
• 申請人或其配偶名下有從債務本金逾期未清償
• 申請人或其配偶有貸款未繳遭法院查封
• 申請人或其配偶為財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶
• 申請人或其配偶有稅款或勞健保費未繳
• 申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數
• 申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用
• 申請人非為實際經營者

順利申請貸款交給專業代辦

青年創業貸款具有「高額度、低利率」的優勢，因此吸引許多創業者申辦，但申請時除了要確認是否符合資格，還要注意申請準備文件、計畫書內容或申請人與其配偶的信用狀況...等其他細節，稍加不留意就可能被銀行婉拒，PRO360達人網有多位經驗豐富且專業的青創貸款代辦在線接案中，只要點選【免費取得報價】回答幾個簡單的問題，稍待片刻便有專業代辦業者與您聯繫洽談，過程方便快速且完全免費！想順利申請青年創業貸款？找專業代辦協助申請，輕鬆、快速又方便！

青年創業貸款常見QA

除了以上青年創業貸款的介紹與相關資訊，下面也為您整理出青年創業貸款的常見問答供您參考：

青年創業貸款好過嗎？

不容易，青年創業貸款的核貸成功率約為 5 成。雖然申請流程簡易，但需要準備的資料很多，且銀行貸款審核嚴格，因此除了自身條件，計畫書內容也對審核是否通過有很大的影響，除了參考上述提高核件率的 5 點原則，您也可以點選【找專業青創貸款代辦】尋找經驗豐富的代辦協助，除了協助申請，代辦也會為您檢視必備資料、撰擬或修改計畫書，協助您順利通過貸款審核。

青年創業貸款一定要上課嗎？

一定要，依政府規定，貸款申請人一定要在 3 年內完成 20 小時的創業輔導課程，或是取得至少 2 學分，課程學習不限政府舉辦或政府委託單位舉辦，大專院校、推廣部或育成中心開辦的相關課程亦可，課程形式也不限於實體課程，中小企業網路大學校的線上課程也可列入修業證明。

青年創業貸款多久撥款？

約 2-3 週，最慢約為 1 個月，準確的撥款時間依申請銀行實際狀況而定。

青年創業貸款可以貸幾次？

不限次數，但需在公司創辦的五年內申貸。同一事業體在首次獲得貸款滿六個月後，經營正常且債信良好，可以在首次獲得貸款的五年內，向原承貸金融機構申請續貸，後續也是要在第二次獲得貸款滿六個月後再申請，以此類推。

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除了青年創業貸款，政府還有提供相關貸款優惠方案，其中包含：微型創業鳳凰貸款、就業保險失業者創業貸款、文化部青年創業貸款以及地方青年創業貸款...等眾多融資管道，您可依自己的條件與需求做選擇。

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